채무통합대환대출 저신용자도 가능한 이유!

정부에서 원스톱 대환 플랫폼을 출시하여 2금융권에 몰려 있는 채무 연체를 해결하기 위해 노력하다고 합니다. 하지만, 현실은 다르게 움직이는 것 같았습니다. 고신용자만 실제 서비스 이용이 할 수 있었고 신용도가 낮거나 재직 기간이 길지 않은 분들은 채무통합대환대출은 커녕, 현재 이율이 오르지만 않아도 다행이라고 느꼈습니다. 

​며칠전 새마을금고 사태가 얼마되지 않아서 한국은행 총재가 올해까지는 적어도 현행 처럼 유지될 것이라는 예측을 내놓자 사람들은 당황했습니다. 전세 원리금만해도 130%가량 부담이 늘었는데, 100만원이면 해결 되었던 상환금 규모가 130만원을 넘었기 때문이었습니다. 

​이럴 때 일수록 채무통합 대출도 신중해야 했는데, 절박한 심정을 이용하여 불법 업체가 기승을 부리고 있었습니다. 이렇게 어려움이 가중되는 상환을 고려하여  직접 취합한 정보를 바탕으로 필요한 대출 받을 수 있도록 준비했습니다. 

 

대환대출 뜻과 방법, 주의사항

 

우리나라 평균 중위 수입은 1인 기준 250만원, 도시 근로자 평균을하면 300만원까지 됩니다. 사실 임금이 높지 않다보니, 저소득자가 많았고 상환 능력이 부족하기에 1금융권에서 대출하기 어려운 경우가 있었습니다.

​사정이 이렇다보니 사설 업체를 통해 높은 이율로 빠르게 돈을 빌리려 하다보니, 많은 국민들의 생계가 어려워졌습니다. 

기존 빚을 해결하는 방법은 갚는 것이 제일 좋지만, 특히 이자가 높아서 감당이 안될 땐 무엇보다 갈아타기를 통해 금리를 낮출 수 있었습니다.

​기존 부채를 상환하면 점수가 상승하게 되며 점수가 오르면 더 낮은 이자율이 적용됩니다. 이러한 낙폭을 이용해 기존 2, 3업권에서 ▶ 1, 2선 기관으로 옮겨오는 게 핵심이라고 하였습니다.

​이 방식을 일명 갈아타기, 대환이라 불렀고 채무통합 대환대출은 여러 개의 기존 대출 계약을 하나로 묶어서 갈아탄다는 의미였습니다.

대환대출

장점이라면, 1 이자율 인하로 인한 생계비 완화, 2 과정 중에 DSR이 남을 경우 추가 한도 산출, 3 변제 기간 연장을 통한 부담 감소가 되었습니다. 

​하지만, 일정한 조건을 충족해야만 진행되었습니다. 원하는 사람이 많지만 공급은 한정되었기 때문입니다.

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 ※ 적어도 재직 6개월 이상이 필요했으며 길면 길수록 좋은 것 같았습니다.

 ※ 명시적인 금액은 없지만, 적어도 연간 수입 4000만원 이상되어야 수월하다고 합니다.

 ※  근로 기간 및 소득금액 증명 등을 위해 4대 보험 가입자로 한정되었습니다.

​그런데, 기존 정부 플랫폼에서는 고소득자 중심으로만 조건을 살펴 볼 수 있어서 좋지 않았습니다. 그래서 오늘은 저신용자도 진행하는 방법을 준비했습니다.

​바로 살펴보고 싶다면 아래 포스팅으로 이동하시기 바랍니다.

 

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채무통합대환대출 종류는?

 

코로나 직전, 그리고 진행 중에 낮은 이자율로 인해 1금융권에서 가능한 채무통합이 많아서 유용했습니다. 하지만, 최근 기준 이율 상승 이후에는 좀처럼 찾아보기 힘들어졌습니다.

​특히 상호저축에서 최저 7~8%에 육박하면서, 수요는 높아졌지만 좀 처럼 해법은 보이지 않는 것 같았습니다. 하지만, 최근 다시 1선 회사들 중심의 갈아타기가 시작되었습니다.

 

 

DGB대구은행 2금융 대환대출

dgb대환대출

지방행에 속하는 DGB대구가 5월 출시했습니다. 재직 1년이 넘은 근로자로서, 최대 3천만원까지 신청합니다. 특히 5년 범위 내에서 분할 상환 가능했는데, 또 특징이라면, 모바일이 아닌 영업점에서만 접수하게 되었습니다.

​이율은 7%~15% 수준이며 대상 채무는 2금융권에서 받은 고금리 부채로 카드론, 캐피탈, 저축행 등에서 받은 것들 모두 되었습니다.

​아쉽지만 사설권 자금은 되지 않았습니다. 여기에, 지역 중소기업, 소상공인을 위해 1.5%의 할인 혜택을 제공하고 중도상환 수수료 금액에 따라 추가로 0.1%~0.2% 주는 혜택도 이루어졌습니다.

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BNK경남은행 고금리 대환

경남은행 대환대출

이 상품은 반드시 주목해야 한다는 생각이 들었습니다. 기존에 BNK경남에서 받은 햇살론17, 2금융권 보험사, 캐피탈, 상호저축, 카드사에서 빌린 돈을 포함하여, 3금융, 즉 대부업 자금까지도 갈아탈 수 있게 출시하였습니다.

​이용 자격은, 기본적으로 3개월 이상 재직한 근로자, 개인사업자, 연금수령자도 되었습니다. 또, 기존 부채를 6개월 넘게 성실하게 상환했어야 합니다.(미납이나 연체 없이 납부)

​또, 상당한 저등급도 시키는 채무통합대환대출이었는데, KCB 605점, NCB 680점 즉 7등급만 넘으면 되었습니다.

​최대 한도는 무려 1억원입니다. 여기에 기본 8.5%, 우대 혜택 0.5%를 더하여 최저 8%라서 상대적으로 좋았습니다. 

​3년 이내 원리금균등 분할로, 금리인하요구권은 행사하지 못했습니다. 

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KB국민희망대출

국민 대환대출

여러분도 잘 아시는 KB국민에서 출시한 것으로 최장 10년까지 분할 상환하는 것이 가장 큰 특징이었습니다. 

​2022년 12월 31일 이전에 실행한 2선 기관에서 받은 대출이면 되었으며, 점수가 낮은 분들도 지원 자격이 주어졌습니다. 

​1년 이상 일하고(전 직장 기간 합산), 연간 수입이 2400만원 이상이면 되었는데, 계약직은 포함되지만 일용직은 접수 불가했습니다.

최대 1억원까지 채무통합되며 이자율은 최저 8.04% 12개월 변동 기준입니다.
여러 상품을 비교해서 나에게 적합한 대출을 찾아야 1년 이자 비용 수 십 만원에서 많게는 200만원까지 아낄 수 있었습니다. 

채무통합대환대출 신청하기

아래 포스팅에서 여러분이 한 눈에 비교하여 실행하도록 정리했으니 꼭 살펴보시고 필요 금액 확보하세요.
위에서 소개해드린 서비스 외에도 현재 현실적으로 사용되는 상품과 제도가 여러가지 있었습니다.
특히, 요즘 정부 예산 확충된 후에 서민 정책 자금도 쓰기 좋았습니다
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채무통합대출 금융권, 정부 정책 상품 종류 조건 신청 총정리