햇살론15 특례보증 금리 한도 총정리!

 

 

 

햇살론15 특례보증 자격 조건과 비대면 신청방법까지 알아보겠습니다! 소득이 적거나 신용도가 낮아서 시중 은행의 금융상품을 이용하기 어려운 분들은 대부업이나 불법사금융과 같은 고금리 대출에 노출되기 쉬운데요.

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이런 분들을 위해 정부에서는 최소한의 자격 요건을 갖추면 상대적으로 낮은 이율로 돈을 빌릴 수 있는 서민금융상품을 운영하고 있는데요. 그게 바로 햇살론15입니다.

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햇살론15는 일반, 그리고 특례보증 두 가지로 구분되어 운영이 되고 있는데요. 오늘 다루는 특례보증은 일반으로는 정부에서 요구하는 자격조건을 충족하기 어려운 분들을 위한 특별 지원 프로세스라고 할 수 있습니다.

 

1.햇살론 15 특례보증 조건

앞서 특례는 일반 요건을 충족하기 어려운 분들이 대상이라고 했는데요. 그렇게 때문에 자격조건을 알기 위해서는 먼저 일반 요건에 대해 알아둘 필요가 있었어요.

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우선 일반은 근로, 또는 사업, 연금 소득자가 신청할 수 있었어요. 여기에 추가로 아래의 조건을 충족해야 받을 수 있었는데요.

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☆일반보증 조건

□ 3개월 이상 재직하거나, 사업을 영위했거나, 연금을 1회 이상 수령한 분

□ 연소득 3,500만원 이하이거나, 신용점수가 하위 20%에 해당하며 연수입 4,500만원 이하인 분

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참고로 신용점수 하위 20%는 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하입니다.

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의외로 많이 걸리는 부분이 바로 재직 조건입니다. 최근 1년 이내에 2개월은 다른 곳에서 일하고 현재 직장에서 1회 이상 급여 수령만 했어도 조건 충족은 됩니다.

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하지만, 재직증명서나 소득 증빙 서류를 제출하지 못하는 분들도 있고 우리나라에 다양한 사회구조 현상으로 인해 지원 자체가 불가한 분들도 다수 있었습니다.

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이런 분들을 위해 마련한 별도의 제도가 있습니다.

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☆특례보증 조건

 

바로 일반적으로는 햇살론을 받을 수 없는 분들을 위해 신청 대상을 넓힌 제도가 바로 햇살론 15 특례보증입니다.

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□ 급여를 현금으로 수령하는 분(4대보험 미가입자)

□ 3개월 미만 재직한 근로자

□ 개인택시 운전자, 농축산임어업 종사자

□ 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 성실상환자

□ 일반보증 신청 후 부득이하게 기본 한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 분

특례는 일반보다 좀 더 완화된 조건을 갖추고 있었는데요. 중요한 건 무직자는 이용할 수 없다는 점, 그리고 최소 한 달 이상 급여를 현금으로 수령한 내역이 있어야 한다는 점이에요.

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소득 증빙이 필요하기 때문에 이 부분이 어려운 분이라면 비상금 대출 등 무직자도 이용할 수 있는 상품을 이용하시는 게 적합합니다

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다른 서민금융과 은행권 상품 바로 알아보고 진행하는 것도 좋았습니다.

2.햇살론 15 특례보증 한도, 상환 기간, 방법

한도는 최대 2,000만원까지 입니다. 원래 1,400만원이었는데요. 올해까지만 한시적으로 2천만원까지 빌릴 수 있었어요.

즉 내년부터는 다시 달라질 수 있다는 점 감안하셔야 해요.

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​상환기간은 3년과 5년 중에서 선택할 수 있었어요.

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​아래 이율에서 설명하겠지만, 3년으로 설정한 고객이 성실하게 돈을 갚으면 매년 3%의 우대금리 혜택을 받을 수 있기 때문에 기간을 정할 때 이 점을 꼭 챙겨야 한다고 생각했어요.

​상환방법은 거치기간 없이 원금과 이자를 합한 금액을 매월 나눠서 내는 원리금균등분할상환 방식이었어요.

​그리고 중도상환수수료가 없기 때문에 기간 중에 목돈이 생기면 부담 없이 갚을 수 있었어요.

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3.햇살론15 특례보증 금리 

이율은 연 15.9%로 고정금리였어요.

변동이 아니기 때문에 예상가능한 범위 안에서 계획적으로 이용이 가능했어요.

​하지만 정부 지원이라는 걸 감안하면 다소 높은 이자율인데요.

​그래서 금융당국은 성실하게 상환하는, 즉 빌린 돈을 연체하지 않고 잘 갚는 분들을 대상으로 아래와 같이 우대금리 혜택을 제공하고 있었어요.

​□ 기간 3년 이용 성실상환자: 이율 매년 3.0% 인하

□ 기간 5년 이용 성실상환자: 이율 매년 1.5% 인하

 

4.​햇살론 15 특례보증 비대면 신청방법

햇살론15의 장점이라면, 한번 이용하고 다 갚으면, 서민금융진흥원 보증한도 3천만원 범위 내에서 추가로 더 대출도 받을 수 있었고, 갚은 후에 다시 반복이용도 되었습니다.

​나에게 필요한 금액이 얼마인지 고려하여 진행하면 좋았습니다. 또 다른 장점이라면, 대부업권에서도 거절 될 수 있는 분들도 접수 할 수 있기 때문에 유리했습니다.

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​일반은 시중은행에서 심사부터 실행까지 한 번에 가능한데요. 이 중 일부 은행(신한, 우리, 카카오뱅크, 광주, 전북, 부산)은 모바일을 통해 비대면으로 신청하는 것도 가능했어요.

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특례는 ‘서민금융통합지원센터’에서 추가심사를 거쳐야 했어요. 즉 여기에 먼저 접수해서 정밀 심사를 받은 후, 승인을 받은 후에 은행에 대출을 신청하는 방식이에요.

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정밀심사 과정 이후는 일반과 같기 때문에 시중은행(KB국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 경남, 전북, 부산, 대구, 광주에서 진행할 수 있고요. 마찬가지로 신한, 우리, 카카오뱅크, 광주, 전북, 부산은행은 비대면으로 신청할 수 있었어요.